В 2023 году около 1 000 водителей обратились в Центральный банк Российской Федерации с жалобами на страховые компании за отказ в оформлении «автогражданки». В этом разделе мы расскажем, в каких случаях автомобиль является незастрахованным и куда обращаться с жалобой на незаконный отказ страховой компании.
Может ли страховая отказать в страховании ОСАГО
Страховые компании не имеют права не продавать страховку водителям. Об этом говорится в пояснительной записке Центрального банка Российской Федерации по спорным вопросам взаимодействия населения и страховых организаций. Административным правонарушением считается, если страховщик пытается навязать другой страховой продукт (например, если он продает только ОСАГО вместе с необязательным страхованием КАСКО), требует дополнительные документы или сообщает о большом количестве происшествий. Страховщики могут быть оштрафованы за отказ в выдаче полиса ОСАГО. Это определено в статье 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ.
Причины отказа в оформлении страховки на автомобиль
Все страховые компании преследуют в первую очередь коммерческие цели и не хотят работать себе в убыток. При расчете стоимости страховых продуктов, в том числе и ОСАГО, организации используют скоринговую систему, то есть общую оценку риска.
Клиенты, только что получившие водительские права или небрежно управляющие автомобилем и часто попадающие в аварии, автоматически попадают в категорию повышенного риска, так называемый «несегмент».
Чем больше аварий происходит по вине водителя, тем чаще страховщику приходится выплачивать компенсации по страховым спорам. И в конечном итоге продажа страховых полисов не приносит страховщикам прибыли, а только убытки.
На аварийность и стоимость страховки MTX влияет коэффициент КБМ (коэффициент Бонус-Марус). Этот коэффициент учитывается при расчете «автостраховки». Чем чаще водитель попадает в аварию не по своей вине, тем выше КБМ на следующий период страхования. Соответственно, стоимость страховки KTEO увеличивается.
Цены на страховку для некоммерческих водителей значительно выше средних и могут достигать ₽100, 000 ₽00, 000 и более. Некоторые страховщики устанавливают более высокие премии, чтобы клиенты могли отказаться от страховки. Некоторые компании отказываются страховать лихачей из-за технических сбоев в их системах или отсутствия распечатанных бланков ОСАГО.
Рейтинговая система также влияет на характеристики транспортного средства. Поэтому страховщики неохотно оформляют ОСАГО на старые автомобили, так как старые машины чаще попадают в аварии.
Кто еще может попасть в «неклассификацию» по ОСАГО:.
Как понять, что страховщики фактически не могут продавать гиды по ОСАГО? Согласно статье 426 Гражданского кодекса РФ, основанием для судебного отказа могут быть следующие причины
Во всех остальных случаях страховщик обязан оформить и выдать водителю полис ОСАГО.
Как действовать, если страховая отказывается оформлять ОСАГО
Прежде всего, стоит проверить, насколько законен отказ страховщика. Соберите все недостающие документы, исправьте ошибки в заявлении и повторно подайте заявление на получение страховки КТЭО. Если страховая компания по-прежнему отказывается продавать полис, предпримите следующие действия
Если страховщик не реагирует, обращайтесь с жалобой в суд или прокуратуру. Страховщик обязан возместить ваши расходы, а также расторгнуть полис ОСАГО. Выплатить штраф в размере от 50 000 до 300 000 (ст. 15. 34. 1 Кодекса об административных правонарушениях).
Как избежать отказа в страховке на машину
Kteo Как минимизировать шансы на отказ в страховании:
Внимательно заполняйте анкету страхователя. Не оставляйте поля в документе пустыми.
Проверяйте информацию перед подачей заявления. Если вы допустите ошибку, страховщик вернет вам заявление для исправления.
Владельцу транспортного средства рекомендуется приобрести страховку гражданской ответственности. Приобретение полиса представителем повышает вероятность того, что страховщик отклонит претензию.
По возможности не вписывайте в полис новичков и водителей моложе 23 лет. Лучший вариант — приобрести неограниченное ОСАГО. Это позволит другим водителям пользоваться вашей страховкой, не принимая во внимание вашу историю вождения.
Проверка причин отказа и возможные способы их устранения
Если при оформлении электронного ОСАГО у вас возникли проблемы с установкой Captcha или загрузкой сервиса, подождите один-два часа и отправьте данные повторно. Вы также можете обратиться в офис страховщика.
Попросите сотрудника страховщика предоставить подробные расчеты по всем плательщикам страховых взносов и ОСАГО. Отправьте копию расчетов в «Рами» для проверки.
Требуется дополнительная документация от страховой организации
Запросите у руководства страховой организации каталог документов, необходимых для оформления ОСАГО. Направьте жалобу в компанию «Рами».
Страховая компания отказывается выдать полис вашему офису, ссылаясь на компьютерный сбой.
Выберите другую компанию или подайте онлайн-заявку на оформление ОСАГО на страховом рынке.
Как зафиксировать нарушение страховщика
Если в офисе страховщика произошел спор, вы имеете право записать или снять на видео незаконный отказ или вызвать свидетелей. Назовите фамилию специалиста, отказавшегося продать вам страховку ОСАГО, чтобы вы могли обратиться с жалобой к своему руководителю.
Как недорого застраховать автомобиль по ОСАГО
Лучший способ избежать отказов в ОСАГО, сравнить цены и купить дешевую страховку — воспользоваться агрегированным страховым сервисом. Это не только предпочтительно, но и удобно.
Вам не нужно ехать в офис страховой компании для заключения договора, оформления документов и оплаты полиса. Вы можете сесть за руль сразу после получения онлайн-полиса.