Федеральный закон № 215-ФЗ от 11 июня 2021 года дополняет Уголовный кодекс Российской Федерации статьей 171.5 и устанавливает ответственность за незаконную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
При этом для привлечения к уголовной ответственности кредит должен быть выдан индивидуальным предпринимателем или лицом, исполняющим административные обязанности от имени организации, не имеющей права осуществлять указанную деятельность. В крупных размерах это превышает 2 млн руб.
Кроме того, указанные лица подвергаются административному наказанию в соответствии со статьей 14.56 Закона РФ за повторное совершение аналогичных нарушений, содержащих признаки уголовно наказуемых деяний.
Максимальное наказание, которое может быть назначено по статье 171. 5 Уголовного кодекса РФ, составляет до трех лет лишения свободы. Также может быть назначено наказание от двух до четырех лет в размере заработной платы или иного дохода осужденного и штраф в размере от 3 до 1 млн рублей.
Предварительное следствие по этим делам проводится в форме допросов, а подсудность этих дел — районным судам.
Данные изменения вступают в силу с 22. 06. 2021 года.
Адрес: Океанский проспект, 19, литер «А», Владивосток, Приморский край, 690091 Тел: +7 (423) 240-69-77 Тел: +7 (423) 240-44-95 Тел: +7 (423) 24 0-62-04 Ул. Фонтанная, 51, Владивосток, Приморский край, 690091 Тел: +7 (423) 240-69-77 Тел: +7 (423) 240-62-04
Массовое привлечение займов на организацию: незаконность и возможные риски
Каковы последствия привлечения займов от физических и юридических лиц в АП или мой потребительский кооператив, ведь привлечение займов и выдача их в виде займов может быть незаконной банковской деятельностью? Статья 835 Гражданского кодекса гласит, что нельзя принимать вклады без банковской лицензии, а также нельзя принимать вклады, а также нельзя принимать вклады, а также можно считать эту деятельность банковской, так как получаемая прибыль компенсирует процентные платежи кредитора. Можно ли их охарактеризовать как банковскую деятельность?
Займ контрагенту – это потребительский кредит?
Обычное кредитование контрагентов некредитными организациями не является потребительским кредитом, за исключением основной деятельности. Специализированная деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), т.е. когда они предоставляются юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями в любое время, может осуществляться только в рамках специального законодательства, если это в первую очередь такой кредит.
Нужна ли лицензия кредитору?
21. 12. Согласно ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 2013 г. N 353-ФЗ, потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику по кредитному договору. Использование электронных средств платежа на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (далее — договоры потребительского кредита, в том числе с лимитами кредитования. Такие займы могут предоставляться кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, осуществляющими специализированную деятельность по потребительскому кредитованию: банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами, ломбардами, ипотечными кооперативами и т.д.
Статья 5 N 395-1 Федерального закона от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» не включает в себя такой вид деятельности, как кредитование. Иными словами, закон и займы физическим лицам не относит к банкам и не требует соответствующей лицензии.
Регулярные, т.е. нерегулярные, займы организаций вне рамок их основной деятельности регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса РФ, параграф 1 «Займы».
В письме антимонопольного ведомства РФ от 31 июля 2014 года говорится о «состоянии АД/30890/14» по рекламе финансовых услуг.
‘Пунктом 5 статьи 3.1.1 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что профессиональной деятельностью по предоставлению потребительского кредита является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских кредитов в финансовой форме. Он является возвратным, предоставляется за счет денежных средств и (или) выплачивается не менее четырех раз в течение одного года (за исключением иных случаев, когда работодатель предусмотрен Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»).
21. 12. Согласно статье 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 2013 г. N 353-ФЗ специализированная деятельность по предоставлению потребительских займов некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом о деятельности, в которой их деятельности.
Порядок осуществления такой деятельности определяется федеральным законом
В письме также говорится, что в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в частности, статей 807 и 819) и Закона о потребительском кредите услуги по предоставлению потребительского кредита не являются услугами по предоставлению потребительского займа и наоборот. При этом кредитором по кредитному договору может выступать только один банк или иная кредитная организация, а кредиторами по кредитному договору могут выступать другие.
Следует также обратить внимание на то, что в соответствии с пунктом 13 статьи 28 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» оказание услуг по предоставлению потребительского кредита лицами, не работающими в потребительском кредите, не допускается.
Организация не имеет право выдавать кредиты: последствия
Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права осуществлять такую деятельность, влечет административную ответственность в соответствии со статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
В.А. Лексина, юрисконсульт АСКОН
Выдача займов без лицензии: ответственность, штрафы и риски для бизнеса
По данным Банка России, на конец 2016 года 5,1 млн человек имели задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО). При этом на рынке МФО было выявлено 1,3 тыс. нелегальных предприятий. Как потенциальным заемщикам проверить легальность выбранной ими МФО и что делать с теми, кто уже получал займы у мошенников?
Прежде чем получить кредит, потенциальный клиент ТПП должен проверить Государственный реестр, который ведет Банк России: https: /www. cbr. ru/finmarket/supervision/sv_micro/.
Если гражданин обслуживается у лица, которого нет в реестре, значит, это лицо является нелегальным кредитором», — пояснили Риа Новости в пресс-службе ЦБ. В то же время жалобы на деятельность МС можно оставить в Центральном банке РФ. По данным регулятора, в первом квартале 2017 года в Банк России поступило 294 000 жалоб и обращений на некредитные финансовые организации. 11% заявителей обжаловали действия махов. В ходе рассмотрения жалоб и обращений часто выясняется, что граждане получали займы у нелегальных кредиторов», — заявили в пресс-службе.
Если кто-то получил кредит у нелегального кредитора, первое, что нужно сделать, — обратиться в полицию и прокуратуру. Они также могут попытаться решить дело в судебном порядке.
У нас в клиниках были подобные случаи. Там действовал мошенник, который в договоре написал обещание квартиры. В итоге у него чуть не отобрали квартиру за 150 000 рублей», — рассказала Анна Коняева, руководитель юридического отдела Центра юридических услуг. По ее словам, незаконные займы НГИ характеризуются условиями рабства. Суд может аннулировать: отменить договор с их стороны. В этом случае по решению суда может быть снижена завышенная процентная ставка и отменены некоторые положения договора, но основную сумму долга все равно придется выплатить. По словам Коняевой, при обращении в полицию с заявлением о возбуждении дела о мошенничестве лучше всего объединяться с другими заемщиками-мошенниками — заявления одного человека могут быть проигнорированы. В данном случае речь не идет о мошенничестве, это гражданский иск, но если одновременно обратится много людей, это может привести к уголовному преследованию», — говорит юрист.
Однако некоторые юристы считают, что незаконные кредитные сделки против МС все же могут быть полностью оспорены. Такие сделки являются недействительными. Это означает, что права и обязанности сторон не возникают», — говорит Елена Герасимова, генеральный директор компании „Юрколлегия“.
По мнению юристов компании «Домашние Деньги», последствия незаконной деятельности НИ не столь важны. Как правило, суды обязывают сотрудников выплатить штрафы в размере от 20 до 50 000 рублей, от 200 до 500 000 рублей. Однако во многих случаях к этому моменту юридическое лицо уже прекратило свою деятельность, а долг был переуступлен третьему лицу», — пояснили в пресс-службе. Как уточнили в «Домашних деньгах», долг заемщика «никуда не исчез, и кредит по-прежнему необходимо погашать».
Сведения о НГИ могут исчезнуть из Госреестра после выдачи кредита заемщику. В этом случае «все договоры продолжают действовать и на них распространяются условия, предусмотренные в конце договора», — пояснили в пресс-службе Банка России. Здесь мы можем руководствоваться ст. 7, ст. 5 Федерального закона от 02. 07. 2010 «151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: если ОМР не очищен, то все микро-микро конвенции следуют за ним. Полномочия. Заемщики должны своевременно исполнять свои договорные обязательства и вести документальное подтверждение их исполнения, говорят в Центробанке.
В то же время, если таким МСП удается продать долги заемщика, то собственником становится коллекторская компания, и дальнейшая судьба основного кредитора не имеет значения, говорит Борис Воронин, директор Национальной профессиональной ассоциации (НАПКА). Конечно, эти долги можно взыскать, потому что кредит был выдан по закону, когда ММП находилось в реестре», — пояснил он.
Может ли организация выдавать займы без лицензии
Доброе утро. Статус: ООО «Строительная компания ОСНО» выдало заем левому лицу. ВОПРОС: — Может ли организация это сделать, если нет лицензии на выдачу займов? — Какие налоги он должен платить? — Каковы последствия после служебной проверки?