Я хотел бы понять, могу ли я получить ипотечный кредит, не служа в армии. Меня интересует, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить ипотечный кредит, не будучи военнослужащим. Хотелось бы узнать, какие правила и условия действуют в таких случаях и каковы шансы на успешное получение ипотеки без службы в армии.
Нет ипотеки
Елена Казаченко* С 2003 года работал по контракту. После почти шести лет службы был включен в реестр участников Накопительно-ипотечной системы военнослужащих. Военнослужащие, включенные в реестр, имеют право на получение кредита для оплаты ипотечных платежей и погашения ипотечных обязательств. Пока они служат, все это оплачивает государство. Такая возможность предусмотрена законом для накопительно-ипотечных систем жилищного обеспечения военнослужащих.
В марте 2012 года муж Казаченко, тоже военнослужащий, получил 54-метровую квартиру с двумя спальнями в Волгограде. Треть квартиры досталась его жене.
В 2018 году Казаченко решил воспользоваться своими правами на получение целевого займа. Он заключил договор с «Росвоенипотекой», которая временно перечислила на счет контрактника около 3 миллионов рублей.
Однако военный прокурор решил, что, поскольку у женщины уже есть дом, приобретенный через мужа-военнослужащего, она больше не имеет права на заем, а выданные «Росвоенипотекой» деньги являются неосновательным обогащением и подлежат взысканию с Казаченко в его пользу.
Суд согласился с такой позицией и вернул и сумму займа, и расходы. Казаченко и «Росвоенипотека» не согласились и обжаловали решение в Верховном суде.
Права супруга не превалируют над его собственными
В своей апелляционной жалобе заявительница указала, что Казаченко была правильно включена в реестр. Она не скрывала, что является собственником жилья, и никак не подталкивала сотрудника к принятию неправильного решения в ее пользу. Он также предоставил все необходимые документы в Министерство обороны. Они подтвердили ее статус участника накопительно-ипотечной системы жилищного кредитования, и никаких претензий к ней предъявлено не было. Все эти события, имеющие значение для дела, были отмечены Комитетом Верховного суда по военным делам, который расследовал жалобу.
Комиссия Верховного суда под председательством судьи Игоря Крупнова напомнила, что именной накопительный счет военнослужащего закрывается, если он исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы.
— Исключение из каталога личного состава воинских частей в связи с гибелью или смертью, признанного безвестно отсутствующим в установленном законом порядке или в акте о гибели,
— Исполнение государством обязанности по обеспечению военнослужащих (за исключением жилых помещений специального жилищного фонда) жилыми помещениями на военной службе иными способами, предусмотренными нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.
ч. 3 ст. 9 закона «О накопительно-системном обеспечении жилыми помещениями военнослужащих».
Исключить военнослужащих из реестра участников накопительной системы жилищного кредитования можно только по основаниям, предусмотренным законом, указал Верховный суд в своем определении (дело № 224-КГ20-2-К10).
Верховный суд обратил внимание на условия предоставления целевых займов. В них четко прописано, что заемщик должен вернуть деньги, предусмотренные договором, только при двух условиях. Никаких других условий возврата денег по займу, в том числе нахождение под крышей в качестве члена семьи военнослужащего, в договоре не указано», — заявил Верховный суд.
Верховный суд прямо отметил, что в законе «О накопительно-ипотечных схемах обеспечения жильем военнослужащих» не указаны основания для возврата целевых ипотечных кредитов.
Такими основаниями для возврата целевой ипотеки, например, является получение жилья в качестве члена семьи военнослужащего.
Казаченко служил и служит по контракту и жилья не получал, отметили в ИПК. Тот факт, что он получил квартиру как супруг военнослужащего, не имеет значения, как и накопительно-ипотечная система. Такой подход согласуется с правовой позицией Конституционного суда (решение от 14 января 2016 года, постановление ГП). Суд подтвердил законность ходатайства прокурора и указал, что новое обзорное дело должно быть направлено в Волгоградский военный суд.
*Имена и фамилии сторон изменены.
Ипотека молодому мужчине: как банки проверяют заемщиков
Нужен ли военный билет при оформлении ипотеки? Закон об ипотеке не предусматривает, что для получения кредита на жилье совершеннолетние мужчины обязаны предъявлять кредитору военный билет. Однако на сайте «ПАН — Российский жилищный фонд Дом. РФ» (ранее АИЖК) в списке документов, необходимых для молодых людей в возрасте от 21 до 27 лет, есть военный билет.
Прежде чем одобрить заявку, банки проверяют потенциальных ипотечных заемщиков по целому ряду параметров.
Отсутствие воинского учета означает, что на один год молодой заемщик перестает вносить платежи по кредиту и выплачивает долг за жилье. Если за этот период заемщик не справляется со своими кредитными обязательствами, банк может продать заложенную недвижимость с аукциона. Причиной продажи заложенного имущества является двухмесячная отсрочка платежа, так как банк не предоставляет кредитный отпуск при усыновлении. Эта привилегия более доступна для матерей, находящихся в декретном отпуске, и тех, кто временно не работает.
Даже если военный билет не входит в список необходимых документов при подаче заявки на ипотеку, банк имеет право запросить его дополнительно. Если заемщик откажется предоставить запрашиваемые документы, банк откажется рассматривать заявку. Это суровая реальность. Кредиторы должны убедиться в том, что они правильно оценивают благонадежность своих клиентов.
ВАЖНО: Стать участником программы «военная ипотека» без военного билета невозможно. По закону вы можете получить ипотечный кредит в банке на средства, находящиеся на вашем счете в НИС, только через три года после регистрации в системе. Даже если вы выполните это требование и предоставите банку свидетельство участника НИС, вам все равно необходимо предоставить военный билет. Без него кредитные организации откажут в выдаче военной ипотеки.
Военный билет, ипотека и уголовная ответственность
На форумах, посвященных проблемам навязчивых состояний, можно найти советы по подделке военных билетов или «вытягиванию» копий необходимых документов. Не стоит этого делать по целому ряду причин:
Помните, что всегда есть законный способ полностью решить вопрос с военным билетом.
Кроме того, стоит упомянуть об отсрочках от армии в связи с рождением ребенка. Если официальная или политическая жена военнослужащего беременна первым ребенком или уже родила его, то в будущем отсрочка бойцу не светит. Второй ребенок решает: можно отсрочить, если супруга беременна на 24-25 неделе вторым ребенком или уже родила второго наследника в армии.