Личные банкротства в основном подаются самими должниками — в первой половине 2023 года 96,5 % статистики Fedelezl показывают, что заявление подали именно граждане. Лишь на 3 % больше, если через процедуру банкротства прошли кредиторы, уставшие ждать выплат.
На практике кредитор подает заявление о банкротстве должника только в том случае, если ему это выгодно. Например, он точно знает, что у этого человека есть имущество, выставленное на продажу. В противном случае он должен сам подавать заявление о банкротстве и оплачивать этот процесс. Однако «независимый» вариант значительно лучше по многим причинам, о которых можно узнать из текущей документации.
Когда кредитор подает на банкротство физического лица?
Кредиторы обычно не спешат обращаться в суд, чтобы обанкротить должника. Это невыгодно, так как им приходится тратить много денег на процесс. В реальности стоимость банкротства исчисляется десятками тысяч рублей, которые придется заплатить тому, кто инициировал судебный процесс.
Рассчитайте стоимость банкротства в вашем случае
По финансовым соображениям, если у должника ничего нет, никто не будет спешить в арбитраж. Представьте себе женщину, живущую в собственной одноэтажной квартире и работающую библиотекарем на минимальную зарплату. На ее счету три просроченных кредита и два микродоллара, взятых прошлым летом. Кроме дома, доставшегося ей в наследство от родителей, у нее больше ничего нет. Какой сценарий ожидает должницу?
Очень предсказуемый: банк сначала пытается взыскать долг самостоятельно, а затем обращается в суд за приказом или решением.
НИС может быстро продать коллектору просроченную микродерму или обжаловать приказ в суде. Результат очевиден. Женщине поступают нежелательные звонки от коллекторских компаний, бесконечные письма, SMS, ее забирают судебные приставы.
Из ее зарплаты ежемесячно вычитают 50 %, и когда ее доход исчерпан, ФССП закрывает дело. Через некоторое время производство может быть продолжено снова по требованию кредиторов, но никто не просит признать банкротство этой женщины.
Им нет смысла тратить деньги на этот процесс, так как они прекрасно понимают, что ничего от него не выиграют. Здесь признание несостоятельности возможно только по инициативе должника.
Как правило, кредиторы рассчитывают на то, что суд признает их банкротами в следующих случаях.
Заявления о банкротстве подают как физические лица, так и организации (в основном банки). НКО и коллекторы предпочитают быть включенными в реестр кредиторов. Некоторые примеры судебной практики приведены ниже. Вот, например, решение, вынесенное в 2019 году Вторичным органом — 8 ААС. Сергей обратился в Арбитражный суд и добивался признания банкротства «БанкХайль». Была введена процедура реструктуризации долгов, но впоследствии суд отказался от этой идеи и ввел ликвидацию имущества.
Однако апелляция восстановила реструктуризацию долга и отменила ранее принятое решение о ликвидации. Затем должник написал заявление и обратился в суд, чтобы разрешить разногласия со своим управляющим по поводу распределения вознаграждения между кредиторами. Дело снова дошло до апелляции, и Верховный суд вновь подтвердил расчеты суда первой инстанции.
Вы попали в похожую ситуацию? Мы можем вам помочь!
Этот пример был приведен для того, чтобы проиллюстрировать два классических фактора, которые неизбежно всплывают, когда инициатором банкротства является кредитор.
В качестве альтернативы можно рассмотреть, например, случай, когда инициатором выступил Сбербанк. Он добивался банкротства женщины, у которой, на первый взгляд, не было ничего особенного в плане имущества. Однако впоследствии выяснилось, что ее частный дом использовался как полноценная гостиница, причем даже во время процесса. При этом доход от незаконной деятельности не был включен в конкурсную массу. В результате суд принял решение изъять дом для дальнейшей реализации и удовлетворения требований кредиторов.
Какие выводы можно сделать? Мы подчеркиваем, что банк будет банкротиться только в том случае, если это выгодно. В данном случае Сбербанк явно заранее узнал о том, как продвигается дело должницы, и решил использовать это для закрытия кредитного обязательства. Дело не в том, что женщина таким образом сделала черную мужскую работу, а в том, что она скрыла это событие от суда и не передала финансовому управляющему выручку.
Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция
Кредиторы могут требовать банкротства должника.
Все работает следующим образом:
Сколько очередей кредиторов существует при банкротстве? Основных три. В первую очередь входят алиментополучатели (бывший или нынешний супруг, родители, дети) и пострадавшие от действий должника (повлекших причинение вреда здоровью или жизни). Вторая — наемные работники (если ИП неплатежеспособен) — им не выплачивается зарплата и пособия. Обратите внимание, что обязательства по этим двум категориям никогда не удаляются. В третью колонку уже включены прочие кредиторы.
Кто может подать на банкротство физ лица
В прошлом 2023 году количество банкротств физических лиц в России превысило 350 000. Чтобы ответить на вопрос, может ли должник подать заявление о банкротстве, необходимо обратиться к NO. 127-ФЗ — Федеральный закон, регулирующий процесс экономической несостоятельности. Рассмотрим его положения подробнее.
Должник имеет право списать долги
Если физическое лицо не может погасить свои обязательства как перед физическими лицами и организациями, так и перед государством, оно может обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Однако сами эти категории граждан делятся на две группы
Примечание: В критериях нет формулировки о сроках, например, о ситуации с работой или семейным положением. Однако эти обстоятельства играют очень важную роль. Эти положения были сформулированы судебной практикой последних лет.
(1) Занятость или другая работа, приносящая доход должнику, говорит о том, что должник действует добросовестно и пытается улучшить свое финансовое положение и выбраться из долговой ямы, в которую он попал. А обратная ситуация, например отсутствие работы без серьезных причин, может свидетельствовать о том, что должник не намерен расплачиваться с кредиторами, что может иметь серьезные последствия.
(2) Семейное положение В данной ситуации очень важна причина, по которой должник действительно получил кредит. Если будет установлено, что кредит был получен в супружеских целях, муж должника может быть привлечен к участию в деле о банкротстве. Кредиторы, имеющие такое право, могут потребовать признания долга общим долгом должника и супруга.
Подают ли банки на банкротство физического лица?
Участниками финансового банкротства являются не только сам должник, но и кредиторы. Банки перечисляют банкротства — и это полностью оправдано с юридической точки зрения, поскольку является частью их договорных обязательств и соглашений с гражданами. Такая возможность гарантируется § 213.5 no. 127-ФЗ. Важно: кредитный договор позволяет банку инициировать финансовую несостоятельность, даже если судебное решение не подтверждает иск.
Вопрос о том, почему банки не подают на банкротство должников, требует особого внимания. Это закономерность. Она заключается в том, что банковские организации как кредиторы заинтересованы в сохранении платежеспособности своих клиентов. В качестве альтернативы они предлагают реструктуризацию или рефинансирование, которые не требуют последствий банкротства или полного закрытия обязательств.
Таким образом, банки подают заявление о банкротстве заемщика, когда его платежеспособность не может быть восстановлена. Это происходит в разных категориях случаев. Банки могут быть как обеспеченными кредиторами, так и невесомыми классическими контрагентами при банкротстве (по ипотеке).
Подает ли коллектор
Переходим к следующей категории коллекторов. Вопрос о том, может ли коллектор подать заявление о банкротстве должника, решен положительно. Однако только в одном случае — если коллектор каким-то образом приобрел права кредитора в рамках сделки с должником. В большинстве случаев это происходит при заключении договора банковской уступки — учреждение переуступает свои права третьему лицу, которое и становится коллектором в рамках сделки.
Как показывает практика, коллекторы часто работают с банковскими учреждениями через агентства (а не через собственные службы взыскания). Такие права приобретаются только в крайних случаях — когда у банка нет ресурсов, времени или желания взаимодействовать с конкретным должником.